Upadłość konsumencka Gdańsk 2026 — adwokat przed Sądem Rejonowym Gdańsk-Północ
Upadłość konsumencka to legalna procedura sądowa, w której Sąd Rejonowy umarza Twoje długi i zatrzymuje komornika z dniem ogłoszenia upadłości.
Prowadzę sprawy przed Sądem Rejonowym Gdańsk-Północ — VI Wydziałem Gospodarczym, sądem właściwym dla osób zamieszkałych na terenie Gdańska, Gdyni, Sopotu i całego Trójmiasta. Bezpłatna analiza Twojej sytuacji w 24 godziny — pełna dyskrecja, dane objęte tajemnicą adwokacką (art. 6 prawa o adwokaturze).
Każdą sprawę traktuję indywidualnie — bez gotowych szablonów wniosków, bez schematycznych odpowiedzi. Pierwsza rozmowa służy temu, żeby uczciwie określić, czy upadłość jest dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem, a jeśli tak — jakie konkretnie kroki nas czekają i ile potrwają.
Liczby, które mówią same za siebie
Każda sprawa upadłościowa to konkretne dokumenty, terminy i decyzje sądu.
Jeśli od lat ciążą na Tobie długi - pomogę Ci
Każdego roku do Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ wpływa kilka tysięcy wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Za każdym z nich stoi zwyczajny człowiek — pracownik etatowy po nagłej chorobie, przedsiębiorca, którego firmę zniszczyła pandemia, emerytka spłacająca dług po zmarłym mężu, młoda matka po rozstaniu z partnerem-hazardzistą. Łączy ich jedno: w pewnym momencie odsetki, ponaglenia i listy z kancelarii komorniczej zaczęły żyć własnym życiem, a domowy budżet przestał z tym nadążać.
Dłużej tak nie musi być.
Codzienne telefony od windykatorów
Nieznane numery dzwonią od rana do późnego wieczora — także do bliskich, do pracodawcy. Każdy taki kontakt to dodatkowy stres i poczucie, że nie ma się gdzie schronić. Z dniem ogłoszenia upadłości firmy windykacyjne tracą podstawę do takich działań — wszystkie wierzytelności trafiają do syndyka.
Zajęcie wynagrodzenia przez komornika
Zajęcie pensji oznacza, że pracownik dostaje na rękę kwotę wolną od potrąceń — często niewystarczającą na czynsz, jedzenie i rachunki. W upadłości konsumenckiej zajęcia komornicze są zawieszane z dniem ogłoszenia upadłości, a dochód wchodzi częściowo do masy upadłości, ale jest możliwe ustalenie przez Sąd całkowitego zwolnienia od zajęcia.
Odsetki rosnące szybciej niż dochód
Pożyczka pozabankowa zaciągnięta na 5 tysięcy potrafi po dwóch latach urosnąć do 15 tysięcy złotych. Każdy miesiąc bez spłaty to kolejne odsetki ustawowe za opóźnienie, koszty postępowania i prowizje. Po ogłoszeniu upadłości naliczanie odsetek zostaje zatrzymane — zobowiązania zamykają się w jednej kwocie z dnia upadłości.
Czym jest upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe uregulowane w ustawie z dnia 28 lutego 2003 r. — Prawo upadłościowe (część dotycząca osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, art. 491(1) i nast.). Jej celem jest dwojaki: po pierwsze — w miarę możliwości zaspokoić wierzycieli z majątku dłużnika, po drugie — umożliwić niewypłacalnemu konsumentowi fresh start, czyli realny powrót do normalnego życia gospodarczego po umorzeniu pozostałej części długów.
"Upadłość konsumencka nie jest karą za błędy finansowe — jest mechanizmem, dzięki któremu osoba niewypłacalna w sposób trwały odzyskuje zdolność do uczestniczenia w obrocie prawnym i zawodowym."
Upadłość a bankructwo a niewypłacalność — różnice
W języku potocznym pojęcia te bywają używane wymiennie, w prawie polskim mają jednak ścisłe znaczenia. Niewypłacalność to stan faktyczny — sytuacja, w której dłużnik utracił zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych (art. 11 prawa upadłościowego). Upadłość to konstrukcja prawna — postanowienie sądu stwierdzające niewypłacalność i otwierające postępowanie upadłościowe. Bankructwo nie jest pojęciem ustawowym w polskim prawie — używamy go tylko w mowie potocznej.
Plan spłaty — co to oznacza w praktyce
Plan spłaty to harmonogram częściowego regulowania długów, który sąd ustala po ogłoszeniu upadłości — zazwyczaj na okres od 1 do 7 lat, z miesięczną ratą dopasowaną do możliwości zarobkowych dłużnika i potrzeb utrzymania jego rodziny. Wysokość raty zależy od dochodu netto, liczby osób na utrzymaniu i kosztów koniecznych życia w lokalnym rynku — w Trójmieście sąd uwzględnia podwyższone koszty mieszkania i utrzymania w stosunku do średniej krajowej. Po wykonaniu planu pozostała część zobowiązań zostaje umorzona — także te zobowiązania, które nigdy nie zostały spłacone w całości.
W sytuacji, gdy dłużnik z przyczyn niezależnych nie ma realnych możliwości zarobkowych — np. z uwagi na wiek, stan zdrowia lub niezdolność do pracy — sąd może umorzyć długi bez planu spłaty. To rozwiązanie często stosowane wobec emerytów, rencistów i osób z trwałymi ograniczeniami zdrowotnymi.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką w 2026 r.
Z procedury upadłości konsumenckiej może skorzystać każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna — czyli utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
Najczęstsze profile naszych klientów: pracownicy etatowi po nagłej chorobie lub utracie pracy, byli przedsiębiorcy (osoby fizyczne, które już zamknęły działalność), osoby zadłużone w wyniku rozstania albo śmierci małżonka, osoby starsze ze zobowiązaniami z poprzednich dekad. Wspólnym mianownikiem nie jest ani wysokość zobowiązań, ani sektor zadłużenia — jest nim trwała utrata zdolności płatniczej i brak realnej perspektywy samodzielnego wyjścia z długu.
Sąd ocenia niewypłacalność łącznie — patrząc nie tylko na wysokość bieżących zobowiązań, ale też na strukturę dochodów, perspektywy zarobkowe, sytuację rodzinną i koszty utrzymania w lokalnym rynku. W Trójmieście kosztorys utrzymania jest wyższy niż średnia krajowa, co Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ zazwyczaj uwzględnia przy ocenie zdolności do regulowania zobowiązań i przy ustalaniu wysokości miesięcznej raty planu spłaty.
Ustawa nie przewiduje minimalnej kwoty zadłużenia, która kwalifikowałaby do ogłoszenia upadłości — w praktyce procedura ma jednak ekonomiczny sens przy zobowiązaniach od kilkunastu tysięcy złotych w górę. Dla niższych długów efektywniejsze są często bezpośrednie negocjacje z wierzycielami albo postępowania ugodowe.
Czy się kwalifikujesz?
Odpowiedz na 5 pytań — szacujemy czy Twoja sytuacja kwalifikuje się do upadłości konsumenckiej. Wszystkie odpowiedzi pozostają na Twoim urządzeniu (localStorage) — nic nie wysyłamy do nas dopóki sam nie wypełnisz formularza kontaktowego.
Jak wygląda nasza współpraca
Procedura upadłościowa od pierwszej rozmowy do umorzenia długów to zazwyczaj kilkanaście miesięcy pracy z dokumentami, terminami sądowymi i syndykiem. Dzielimy ją na sześć etapów, w których prowadzę klienta od wstępnej analizy aż po finalne postanowienie sądu.
-
I.
Bezpłatna analiza wstępna (do 24h)
Zaczynamy od krótkiej rozmowy telefonicznej lub kontaktu mailowego. Pytam o łączną kwotę zobowiązań, źródła dochodu, sytuację rodzinną i przyczyny powstania długów. Na tej podstawie odpowiadam — uczciwie — czy w Twojej sprawie warto składać wniosek o ogłoszenie upadłości, czy może lepszą drogą będzie restrukturyzacja albo negocjacje z wierzycielami. Konsultacja wstępna jest bezpłatna i niezobowiązująca, a jej zawartość chroni tajemnica adwokacka.
-
II.
Skompletowanie dokumentów (lista 12 pozycji)
Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej musi zawierać precyzyjny opis sytuacji majątkowej dłużnika. Po pierwszym spotkaniu wysyłam Ci checklistę 12 dokumentów — m.in. zaświadczenia z banków, dane wszystkich wierzycieli i syndyków komorniczych, dokumentację dochodów (PIT, zaświadczenia od pracodawcy), tytuły własności mieszkania i samochodu, świadectwa małżeńskie, akty zgonu w przypadku zadłużeń odziedziczonych. Pomagam także uzyskać te dokumenty, których nie posiadasz na ręku.
-
III.
Wniosek do Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ
Sporządzam wniosek o ogłoszenie upadłości i składam go w VI Wydziale Gospodarczym Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ przy ul. Piekarniczej 10. Wniosek zawiera spis wierzycieli, opis majątku, uzasadnienie niewypłacalności i propozycję planu spłaty (jeśli jest realna). Opłata sądowa wynosi 30 zł — niezależnie od skali zadłużenia. Złożenie wniosku nie wymaga Twojej obecności w sądzie.
-
IV.
Postanowienie o ogłoszeniu upadłości
Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ analizuje wniosek na posiedzeniu niejawnym (bez Twojego udziału) — w naszych sprawach średnio od 6 tygodni do 4 miesięcy od złożenia. W postanowieniu sąd ustala syndyka, wzywa wierzycieli do zgłaszania wierzytelności i ogłasza upadłość konsumencką. Z tym dniem zatrzymują się egzekucje komornicze, naliczanie odsetek od długów wstrzymuje się, a komunikacja z wierzycielami zaczyna iść przez syndyka.
-
V.
Postępowanie przed syndykiem
Syndyk — wyznaczony przez sąd kurator masy upadłości — zbiera zgłoszenia wierzytelności, sporządza listę wierzytelności i (jeśli jest co spieniężać) sprzedaje składniki majątku ponad poziom mienia osobistego. W tej fazie odpowiadam za reprezentację Twoich interesów wobec syndyka — kontroluję poprawność listy wierzytelności, składam ewentualne sprzeciwy, dbam o respektowanie kwot wolnych od zajęcia w bieżących dochodach.
-
VI.
Plan spłaty albo umorzenie bez planu — fresh start
W końcowej fazie sąd rozstrzyga, czy ustalić plan spłaty wierzycieli (zazwyczaj 1–7 lat z miesięczną ratą dopasowaną do możliwości), czy umorzyć pozostałe długi bez planu (najczęściej w sytuacji trwałego braku możliwości zarobkowych). Po wykonaniu planu lub w dniu uprawomocnienia się postanowienia o umorzeniu Twoje pozostałe długi przestają istnieć. Wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych pozostaje przez 10 lat — ale życie zaczyna się od nowa.
Doświadczenie przed właściwymi wydziałami
Sądem właściwym do rozpoznawania spraw upadłości konsumenckiej dla osób zamieszkałych na terenie Gdańska, Gdyni, Sopotu i pozostałych miast powiatowych Trójmiasta jest Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku — VI Wydział Gospodarczy. Wybór sądu nie zależy od miejsca zaciągnięcia zobowiązań ani siedziby wierzyciela — decyduje wyłącznie miejsce zwykłego pobytu dłużnika w dniu złożenia wniosku.
Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ — VI Wydział Gospodarczy
- Adres:
- ul. Piekarnicza 10, 80-126 Gdańsk
- Telefon:
- 58 32 13 100
- Godziny:
- pn-pt 7:30-15:30
- Opłata:
- 30 zł od wniosku
Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ)
Po ogłoszeniu upadłości informacja o postępowaniu — wraz z numerem sprawy, danymi syndyka i terminami zgłaszania wierzytelności — pojawia się w publicznie dostępnym Krajowym Rejestrze Zadłużonych prowadzonym przez Ministerstwo Sprawiedliwości. To także narzędzie do śledzenia statusu Twojej sprawy w czasie rzeczywistym.
krz.ms.gov.pl →Dla mieszkańców Gdyni i Sopotu — choć geograficznie sądy rejonowe znajdują się w tych miastach — sprawy upadłości konsumenckiej rozpoznaje wyłącznie Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ. Dla Twojej wygody większość spraw prowadzimy korespondencyjnie, a osobista wizyta w sądzie zazwyczaj nie jest wymagana.
Koszty postępowania — przejrzysta tabela
Jednym z największych źródeł niepokoju przed pierwszą konsultacją jest pytanie: "Czy stać mnie w ogóle na upadłość?". W praktyce postępowanie upadłościowe jest tańsze niż większość ludzi sądzi — opłata sądowa jest stała, koszty syndyka pokrywa Skarb Państwa w sytuacji braku majątku, a honorarium adwokata daje się rozłożyć w czasie.
| Pozycja | Kwota | Kto pokrywa |
|---|---|---|
| Opłata sądowa od wniosku | 30 zł | dłużnik |
| Honorarium adwokata (sporządzenie wniosku + reprezentacja) | ustalane indywidualnie | dłużnik (możliwość rat) |
| Wynagrodzenie syndyka | zazwyczaj z masy upadłości | masa upadłości / Skarb Państwa |
| Koszty postępowania w przypadku braku majątku | tymczasowo z budżetu państwa | Skarb Państwa |
| Ogłoszenia w Monitorze Sądowym | stała stawka ustawowa | masa upadłości |
Honorarium adwokata — od czego zależy
Wysokość honorarium ustalam indywidualnie, biorąc pod uwagę liczbę wierzycieli, skomplikowanie sytuacji majątkowej (np. obecność nieruchomości lub majątku odziedziczonego), zakres dokumentów do uzyskania w Twoim imieniu i konieczność osobistego reprezentowania w sądzie. Po pierwszej, bezpłatnej rozmowie przedstawiam jednoznaczną wycenę z możliwością rozłożenia płatności na raty — zazwyczaj 3–6 rat dopasowanych do Twoich miesięcznych możliwości. Wysokość honorarium nie jest uzależniona od wyniku postępowania (Kodeks Etyki Adwokackiej zakazuje wynagrodzeń pactum de quota litis).
Koszty postępowania — kiedy płaci Skarb Państwa
Jeśli majątek dłużnika jest niewystarczający na pokrycie kosztów postępowania (wynagrodzenie syndyka, ogłoszenia, opłaty kancelaryjne), koszty te tymczasowo pokrywa Skarb Państwa — dłużnik nie musi ich zaliczkować. To rozwiązanie systemowe, dzięki któremu z procedury upadłości konsumenckiej mogą skutecznie skorzystać także osoby pozbawione majątku i bieżących dochodów.
W praktyce konstrukcja kosztowa upadłości konsumenckiej działa tak, że dłużnik nigdy nie staje przed dylematem: "opłacę postępowanie albo nakarmię rodzinę". Niska, jednorazowa opłata sądowa, możliwość rozłożenia honorarium adwokata na raty i — w razie potrzeby — pokrycie kosztów postępowania przez Skarb Państwa zostały skonstruowane właśnie po to, by realny dostęp do procedury miały osoby najbardziej zadłużone, a nie wyłącznie ci, których stać na wynajęcie kancelarii za jednorazową, wysoką stawkę.
Ile trwa upadłość konsumencka w Trójmieście — perspektywa kosztowa
Z punktu widzenia kosztów warto zwrócić uwagę, że im wcześniej dłużnik zdecyduje się na upadłość, tym mniejsze są skumulowane koszty pośrednie — przede wszystkim narastające odsetki, koszty windykacji terenowej, opłaty komornicze. Po ogłoszeniu upadłości naliczanie odsetek zatrzymuje się z mocy ustawy. Każdy miesiąc zwłoki w decyzji to natomiast realny wzrost zobowiązań — w przypadku pożyczek pozabankowych nawet o kilka procent miesięcznie.
Upadłość a komornik — czym to się różni
Egzekucja komornicza to instrument, którym wierzyciele dyscyplinują dłużnika — prowadzona jest na rzecz konkretnego wierzyciela, na podstawie tytułu wykonawczego. Upadłość konsumencka działa odwrotnie: to dłużnik składa wniosek, sąd wszczyna jedno wspólne postępowanie obejmujące wszystkich wierzycieli, a docelowo prowadzi do zatrzymania komornika i umorzenia pozostałych zobowiązań.
| Cecha | Egzekucja komornicza | Upadłość konsumencka |
|---|---|---|
| Inicjator | wierzyciel | dłużnik |
| Skutek końcowy | spłata jednego długu | umorzenie wszystkich |
| Czas trwania | może trwać latami | zazwyczaj kilka miesięcy do 3 lat |
| Koszty | odsetki + koszty komornika rosną | jednorazowo opłata sądowa 30 zł |
| Naliczanie odsetek | odsetki nadal biegną | wstrzymane z dniem upadłości |
| Reprezentacja prawna | opcjonalna | adwokat prowadzi w Twoim imieniu |
| Wpis publiczny | BIK, KRD przez wiele lat | KRZ przez 10 lat, ale długi umorzone |
| Zakończenie | tylko po spłacie | orzeczenie sądu o umorzeniu |
Jakie długi można umorzyć, a jakich nie
Podlegają umorzeniu
- • kredyty bankowe (gotówkowe, samochodowe, hipoteczne)
- • pożyczki pozabankowe i chwilówki
- • zadłużenie na kartach kredytowych
- • niezapłacony czynsz mieszkaniowy
- • długi z umów cywilnoprawnych
- • składki ZUS po stronie konsumenta
- • zaległości w mediach i operatorach
Nie podlegają umorzeniu
- • alimenty (bieżące i zaległe)
- • kary grzywny prawomocnie orzeczone
- • odszkodowania z czynów niedozwolonych
- • naprawienie szkody wyrządzonej przestępstwem
- • zobowiązania powstałe po ogłoszeniu upadłości
- • składki ZUS jako pracodawcy (innym osobom)
W praktyce zdecydowana większość zadłużeń konsumenckich należy do pierwszej kolumny i podlega umorzeniu. Wyłączenia dotyczą głównie zobowiązań o charakterze sankcyjnym albo alimentacyjnym — co odzwierciedla pewną logikę aksjologiczną prawodawcy: upadłość ma uwalniać od cywilnoprawnych ciężarów ekonomicznych, nie od konsekwencji czynów zabronionych ani od obowiązku utrzymania bliskich.
Osobnym tematem są zobowiązania zabezpieczone hipoteką. Tu zasada brzmi: hipoteka jest skuteczna wobec każdego nabywcy nieruchomości, więc jeśli mieszkanie wchodzi do masy upadłości i jest sprzedawane przez syndyka, kwota uzyskana ze sprzedaży trafia w pierwszej kolejności do banku-wierzyciela hipotecznego. Pozostała część długu hipotecznego (jeśli istnieje) podlega normalnym zasadom upadłości — może zostać objęta planem spłaty albo umorzona.
Życie po upadłości — co się zmienia
Najczęściej stawiane pytanie po umorzeniu długów brzmi: "czy moje życie da się jeszcze wrócić do normalności?". Krótka odpowiedź — tak, choć nie z dnia na dzień. Upadłość konsumencka uwalnia od presji windykacyjnej, ale pozostawia ślady w rejestrach gospodarczych przez okres 10 lat. W tym czasie odbudowuje się zdolność kredytowa, BIK i ogólna pozycja finansowa.
BIK i zdolność kredytowa
Wpis o ogłoszeniu upadłości pozostaje w Biurze Informacji Kredytowej i Krajowym Rejestrze Zadłużonych przez 10 lat. W praktyce oznacza to, że w pierwszych 2–3 latach uzyskanie klasycznego kredytu w banku jest mocno utrudnione. Po tym okresie, przy systematycznych dochodach i braku nowych zobowiązań, zdolność kredytowa odbudowuje się — najpierw na produkty zabezpieczone (karty kredytowe z depozytem, kredyty pod zastaw), potem w pełni standardowo.
Praca i prowadzenie firmy
Upadłość konsumencka nie pozbawia prawa do wykonywania pracy ani prowadzenia działalności gospodarczej. Nie ma wpisu do CEIDG ani innego rejestru przedsiębiorców uniemożliwiającego zatrudnienie. Wyjątkiem są niektóre zawody regulowane (m.in. członek zarządu spółki kapitałowej, prokurent) — w tych przypadkach uprawnienia mogą być czasowo zawieszone, ale wracają po upływie kilku lat od umorzenia.
Mieszkanie, samochód, oszczędności
Co dzieje się z majątkiem zależy od jego wartości i charakteru. Mieszkanie własnościowe zazwyczaj wchodzi do masy upadłości i jest sprzedawane przez syndyka — z kwoty ze sprzedaży wydziela się jednak część na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych dłużnika i jego rodziny (zwykle równowartość 12–24 miesięcznych czynszów najmu w lokalnym rynku). Samochód do określonej wartości i przedmioty pierwszej potrzeby pozostają wyłączone z masy. Oszczędności bankowe, akcje i obligacje wchodzą do masy w pełnej kwocie z dnia ogłoszenia upadłości.
Codzienne życie z perspektywy 5 lat
Klienci, którzy ukończyli postępowanie kilka lat temu, najczęściej opisują swoje doświadczenie jako "odzyskanie spokoju snu". Bez codziennych telefonów windykacyjnych, bez pisma od komornika w skrzynce, bez ukrywania się przed bliskimi. Z drugiej strony — w pierwszych 2–3 latach trzeba uważnie planować budżet, świadomie odbudowywać podstawy bezpieczeństwa finansowego i unikać szybkich pożyczek pozabankowych. Po 5 latach większość naszych byłych klientów funkcjonuje w pełni standardowo na rynku finansowym — z rachunkami, kartami i niewielkimi kredytami.
Wpis w Krajowym Rejestrze Zadłużonych — co to oznacza praktycznie
Wpis w KRZ jest publicznie dostępny — każdy może wpisać Twoje imię i nazwisko lub PESEL i sprawdzić informację o postępowaniu. W praktyce z rejestru najczęściej korzystają instytucje finansowe (banki przy ocenie zdolności kredytowej), pracodawcy w branżach zaufania publicznego (dostęp do rejestrów regulowanych) oraz wynajmujący nieruchomości na rynku komercyjnym. Co istotne — wpis dotyczy faktu ogłoszenia upadłości i jej zakończenia, nie zawiera natomiast szczegółów dotyczących wysokości czy charakteru długów ani dochodów dłużnika.
Po upływie 10 lat wpis zostaje automatycznie usunięty z rejestru. Nie istnieje procedura wcześniejszego wykreślenia — okres 10-letni jest okresem ustawowym, niezależnym od długości samego postępowania ani od momentu wykonania planu spłaty. Praktyczny wymiar: jeśli ogłoszenie upadłości nastąpiło w 2026 r., wpis przestanie być widoczny w 2036 r.
Ostrzeżenie przed pseudo-doradcami
W ostatnich latach pojawiło się wiele firm reklamujących się jako "kancelarie oddłużeniowe", "doradcy oddłużenia" albo "specjaliści ds. upadłości" — bez wymaganych uprawnień adwokata, radcy prawnego ani licencji doradcy restrukturyzacyjnego. Część z nich pobiera wysokie zaliczki, składa nieprzygotowane wnioski, które są oddalane przez sąd, i nie ponosi odpowiedzialności zawodowej za skutki swoich działań. Przed powierzeniem komukolwiek prowadzenia tak ważnej sprawy — sprawdź wpis na liście adwokatów lub radców prawnych (rejestr.adwokatura.pl) albo licencję doradcy restrukturyzacyjnego (Ministerstwo Sprawiedliwości).
Historie zakończone sukcesem
Anonimizowane case studies — opublikowane za pisemną zgodą klientów. Imiona zmienione.
Case 1 · Gdańsk-Wrzeszcz
Pani K., 47 lat — kredyt hipoteczny i utrata pracy po wypadku
Pani K. zaciągnęła kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie, równolegle 3 pożyczki gotówkowe na remont i wyposażenie — łącznie ok. 340 tys. zł. Po wypadku komunikacyjnym i półrocznym zwolnieniu lekarskim straciła pracę, a pożyczki przestały być spłacane. Po analizie sytuacji złożyliśmy wniosek do Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ — sąd ogłosił upadłość 2 miesiące po wniosku, ustalono plan spłaty na 36 miesięcy w wysokości dopasowanej do rentowych dochodów Pani K. Po wykonaniu planu pozostała część zobowiązań została umorzona.
Kluczowe w sprawie: dokumentacja medyczna potwierdzająca przyczynę utraty zdolności zarobkowej, dowody niezawinionego charakteru niewypłacalności, wcześniejsza historia regulowania zobowiązań przed wypadkiem. Mieszkanie weszło do masy upadłości i zostało sprzedane przez syndyka — z kwoty ze sprzedaży wydzielono część na potrzeby mieszkaniowe (równowartość 18 miesięcznych czynszów najmu w Gdańsku-Wrzeszczu).
Case 2 · Gdynia
Pan T., 53 lata — działalność gospodarcza zamknięta po pandemii
Pan T. prowadził kilkanaście lat jednoosobową działalność gospodarczą w branży gastronomicznej. Pandemia COVID-19 zamknęła lokal, kolejne fale lockdownów uniemożliwiły powrót do rentowności. Po likwidacji firmy pozostały zobowiązania ZUS, US i wobec dostawców — łącznie ok. 190 tys. zł. Po analizie majątku (brak nieruchomości, niski dochód z umowy zlecenia) Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ umorzył zobowiązania bez planu spłaty na podstawie art. 491(14a) prawa upadłościowego.
Kluczowe w sprawie: właściwy moment złożenia wniosku (po formalnej likwidacji działalności gospodarczej), dokumentacja okoliczności utraty rentowności (decyzje administracyjne dotyczące lockdownów, korespondencja z bankiem o restrukturyzacji, ewidencja sprzedaży za okres pandemii). Postępowanie zakończyło się w 11 miesięcy od pierwszej rozmowy w kancelarii.
Case 3 · Sopot
Pani A., 38 lat — separacja małżeńska i długi po byłym mężu
Pani A. przez lata małżeńskiego mieszkania na zasadzie wspólności majątkowej współodpowiadała za zobowiązania zaciągnięte przez męża — głównie kredyty konsumpcyjne i karty kredytowe na łączną kwotę ok. 120 tys. zł. Po orzeczeniu separacji wystąpiliśmy o ustanowienie rozdzielności majątkowej z datą wsteczną, a następnie złożyliśmy wniosek o upadłość konsumencką wyłącznie w imieniu Pani A. Sąd ustalił plan spłaty na 24 miesiące, oddzielając jej odpowiedzialność od byłego małżonka.
Kluczowe w sprawie: rozdzielenie odpowiedzialności małżonków poprzez sądowe ustanowienie rozdzielności majątkowej z datą wsteczną, dowody jednostronnego zaciągnięcia zobowiązań przez byłego męża, świadectwa świadków sąsiadów. Po wykonaniu planu pozostałe zobowiązania zostały umorzone, a Pani A. zachowała dotychczasowe miejsce zamieszkania.
adw. Martyna Skrzypek
Prawnik z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu spraw upadłości konsumenckiej, wpisana na listę adwokatów Pomorskiej Izby Adwokackiej pod numerem GDA/ADW/3916. Kancelarię prowadzi przy ul. Łódzkiej 3 w Gdańsku.
Specjalizacja w upadłości konsumenckiej — w mojej praktyce zajmowałam się 103 sprawami upadłościowymi, prawie we wszystkich sprawach doszło do umorzenia zobowiązań. Reprezentuję klientów z całego Trójmiasta przed VI Wydziałem Gospodarczym Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ — sądem właściwym dla mieszkańców Gdańska, Gdyni, Sopotu, Pruszcza Gdańskiego i okolic.
Każdą sprawę traktuję indywidualnie — bez schematycznych odpowiedzi i bez gotowych szablonów wniosków. Pierwsza analiza sytuacji jest zawsze bezpłatna, a wszystko, co usłyszę podczas rozmowy z klientem, chroni tajemnica adwokacka (art. 6 prawa o adwokaturze) — nawet jeśli ostatecznie nie zdecydujesz się na powierzenie mi prowadzenia sprawy.
Działalność kancelarii prowadzę zgodnie z Kodeksem Etyki Adwokackiej i uchwałami Naczelnej Rady Adwokackiej. Honoraria ustalam transparentnie, zgodnie z zasadami informowania klienta o wszelkich kosztach na pierwszej rozmowie. Nie pobieram wynagrodzenia uzależnionego od wyniku postępowania (zakaz pactum de quota litis) — moje honorarium pozostaje stałe, niezależnie od tego, czy sąd ostatecznie ogłosi upadłość, czy też wniosek nie zostanie uwzględniony.
Najczęściej zadawane pytania
Najczęstsze pytania, które słyszę od klientów na pierwszej rozmowie. Jeśli nie znajdujesz tu odpowiedzi na swoje, zadzwoń lub napisz — odpowiem indywidualnie w 24 godziny.
Ile kosztuje upadłość konsumencka w Gdańsku?
Opłata sądowa wynosi 30 zł. Honorarium adwokata jest ustalane indywidualnie i zależy od stopnia skomplikowania sprawy — liczby wierzycieli, obecności nieruchomości, konieczności pozyskania dodatkowych dokumentów. W naszej kancelarii pierwsza analiza Twojej sytuacji jest bezpłatna i dopiero po niej przedstawiam jednoznaczną wycenę z możliwością rozłożenia płatności na raty.
Ile trwa postępowanie upadłościowe w Sądzie Rejonowym Gdańsk-Północ?
Od złożenia wniosku do postanowienia o ogłoszeniu upadłości w naszych sprawach średnio mija od 6 tygodni do 4 miesięcy. Całe postępowanie — wraz z planem spłaty lub umorzeniem — trwa zazwyczaj od kilku miesięcy do trzech lat, w zależności od majątku i sytuacji dłużnika. Najkrótsze są sprawy bez majątku z umorzeniem bez planu spłaty (zazwyczaj 6–9 miesięcy), najdłuższe — sprawy z planem spłaty rozłożonym na maksymalny ustawowy okres 7 lat.
Czy mogę ogłosić upadłość konsumencką bez majątku?
Tak. Brak majątku nie jest przeszkodą do ogłoszenia upadłości. Sąd ocenia sytuację dłużnika łącznie, biorąc pod uwagę dochody, możliwości zarobkowe (z uwzględnieniem wieku, stanu zdrowia, kwalifikacji) oraz przyczyny niewypłacalności. Koszty postępowania w sprawach bez majątku tymczasowo pokrywa Skarb Państwa.
Czy syndyk zajmie mi mieszkanie?
Mieszkanie własnościowe wchodzi do masy upadłości i zazwyczaj jest sprzedawane przez syndyka. Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży wydziela się jednak część na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych dłużnika i osób na jego utrzymaniu — zwykle równowartość 12–24 miesięcznych czynszów najmu w lokalnym rynku Trójmiasta. W praktyce w wielu przypadkach pozwala to na wynajęcie mieszkania o porównywalnym standardzie. W przypadku mieszkania w spółdzielczym prawie lokatorskim albo mieszkania komunalnego sytuacja jest inna — często takie prawa są wyłączone z masy.
Jakie długi umarza upadłość konsumencka, a jakich nie?
Umorzeniu podlegają: kredyty bankowe (gotówkowe, samochodowe, hipoteczne), pożyczki gotówkowe i chwilówki, zadłużenie na kartach kredytowych, niezapłacony czynsz mieszkaniowy, długi z umów cywilnoprawnych, składki ZUS po stronie konsumenta. Nie podlegają umorzeniu: alimenty (bieżące i zaległe), kary grzywny prawomocnie orzeczone, odszkodowania z czynów niedozwolonych, zobowiązania powstałe po dniu ogłoszenia upadłości.
Czy upadłość konsumencka kasuje alimenty?
Nie. Alimenty są wprost wyłączone z umorzenia przez prawo upadłościowe (art. 491(21) ust. 2). Postępowanie upadłościowe nie wpływa na obowiązek alimentacyjny — bieżące alimenty nadal trzeba płacić w pełnej wysokości, a zaległe alimenty pozostają wymagalne również po umorzeniu pozostałych długów. Z drugiej strony — wierzyciele alimentacyjni mają w postępowaniu upadłościowym status uprzywilejowany.
Czy mąż lub żona też musi ogłosić upadłość?
Nie. Upadłość konsumencka jest indywidualna — ogłasza ją osoba fizyczna we własnym imieniu. W przypadku ustawowej wspólności majątkowej małżeńskiej skutki ogłoszenia upadłości jednego z małżonków obejmują jednak majątek wspólny — w takiej sytuacji często warto rozważyć podział majątku przed wnioskiem albo równoczesne wnioski obojga małżonków. Każdą taką sytuację analizuję indywidualnie, biorąc pod uwagę także zobowiązania zaciągnięte wspólnie versus indywidualnie.
Czy po upadłości mogę wziąć kredyt?
Bezpośrednio po umorzeniu długów uzyskanie kredytu w banku jest zazwyczaj utrudnione — wpis o ogłoszeniu upadłości pozostaje w Krajowym Rejestrze Zadłużonych przez 10 lat, a banki uwzględniają tę informację w ocenie zdolności kredytowej. W praktyce zdolność kredytowa odbudowuje się po kilku latach systematycznych dochodów i braku nowych zobowiązań — najpierw na produkty zabezpieczone (karty kredytowe z depozytem, kredyty pod zastaw), potem w pełni standardowo.
Czy mogę pracować w trakcie upadłości konsumenckiej?
Tak — co więcej, dłużnik ma obowiązek dążyć do osiągania dochodów i w miarę możliwości do zaspokajania wierzycieli. Część wynagrodzenia ponad kwotę wolną od zajęcia trafia do masy upadłości za pośrednictwem syndyka. Zatrudnienie na umowę o pracę, B2B, emerytura czy renta nie są przeszkodą do upadłości — przeciwnie, są argumentem za ustaleniem realnego planu spłaty zamiast umorzenia bez planu.
Co to jest plan spłaty wierzycieli?
Plan spłaty to ustalany przez sąd harmonogram regulowania części zobowiązań po ogłoszeniu upadłości — zazwyczaj na okres od 1 do 7 lat, z miesięczną ratą dopasowaną do możliwości zarobkowych dłużnika i potrzeb utrzymania jego rodziny. Po wykonaniu planu pozostałe zobowiązania są umarzane. W przypadku trwałego braku możliwości zarobkowych (wiek, stan zdrowia) sąd może umorzyć długi bez planu spłaty.
Co to jest masa upadłości?
Masa upadłości to całość majątku dłużnika z dnia ogłoszenia upadłości — nieruchomości, samochody, oszczędności bankowe, akcje, obligacje, wartościowe ruchomości — z którego syndyk zaspokaja wierzycieli. Z masy wyłączone są przedmioty pierwszej potrzeby, narzędzia pracy do określonej wartości, świadczenia rodzinne i alimentacyjne, wynagrodzenie do kwoty wolnej od zajęcia. Nadwyżki dochodu ponad kwotę wolną wpływają do masy w trakcie postępowania.
Jak sprawdzić swoją sprawę w Krajowym Rejestrze Zadłużonych?
Krajowy Rejestr Zadłużonych (krz.ms.gov.pl) jest publicznie dostępny — wystarczy wpisać imię i nazwisko lub numer PESEL dłużnika. Po ogłoszeniu upadłości przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ informacja o postępowaniu pojawia się w KRZ w ciągu kilku dni roboczych — wraz z numerem sprawy, danymi syndyka, terminami zgłaszania wierzytelności i bieżącymi ogłoszeniami w postępowaniu. To narzędzie do śledzenia statusu Twojej sprawy bez konieczności dzwonienia do sądu.
Pierwszy krok jest najtrudniejszy
Najtrudniejszy etap upadłości konsumenckiej to zazwyczaj decyzja o sięgnięciu po pomoc — wszystkie kolejne kroki prowadzimy razem. Wypełnij krótki formularz lub zadzwoń bezpośrednio. Pierwsza analiza Twojej sytuacji jest bezpłatna, a wszystko, co usłyszę, chroni tajemnica adwokacka (art. 6 prawa o adwokaturze).
Odpowiadamy w ciągu 24 godzin w dni robocze — zazwyczaj szybciej. Po pierwszej rozmowie otrzymasz pisemne podsumowanie: czy wnioskowanie o upadłość jest w Twojej sprawie zasadne, jakie są realne ścieżki dalszego postępowania i ile trwa każda z nich. To podsumowanie jest zawsze bezpłatne i nie zobowiązuje Cię do dalszej współpracy.
Lub zadzwoń: +48 512 758 138 · upadlosc@konsumencka.org